Возможность расплачиваться телефоном вместо банковской карты

Клиенты Сбербанка, активно использующие в обыденной жизни пластиковыми карточками и совершающими с их помощью безналичные проплаты, безусловно, заинтересуются новым предложением банка – бесконтактной оплатой. То есть, без наличия пластика. Благодаря инновационной разработке, теперь в качестве платежного инструмента может выступать сам мобильный телефон.

Достигается это, благодаря использованию новой технологии NFC. Но гарантирует ли данное новшество безопасность платежей? В чем заключается суть технологии и как именно проводится оплата. Эти и иные вопросы, в частности, как настроить NFC для оплаты картой Сбербанка, волнующие пользователей пластика, и будут рассмотрены в этой статье.

Содержание

Суть бесконтактной проплаты

Чтобы привязать карту Сбербанка к телефону для бесконтактной оплаты, следует использовать технологию сервиса NFC. Базируется она на принципе работы беспроводной связи маленького радиуса покрытия. То есть, мобильный и платежная система должна находиться в непосредственной близости друг с другом.

Малый радиус покрытия NFC гарантирует безопасность бесконтактных платежей и невозможность перехвата конфиденциальных данных.

Повышенный порог безопасности таких проплат гарантирует и использование виртуального счета. Что позволяет не использовать сберкарточку и не «светить» ее при проводимых оплатах. Для таких транзакций требуется:

1. Установленное приложение.
2. Телефон со встроенным чипом.
3. Считывающее платежное устройство.

Технология проведения таких операций очень простая. Пользователь подносит сотовый к терминалу, происходит мгновенное списывание денежных средств. Так можно проводить оплаты различных услуг/товаров в магазинах, кафе, бизнес-центрах, ресторанах и даже транспорте. К данной технологии регулярно примыкают все больше новых организаций и предприятий.

К явным преимуществам такой системы оплаты специалисты относят следующее:

• моментальную транзакцию;
• высокий уровень безопасности;
• бесплатное использование данного сервис-приложения;
• возможность применения техники везде, где имеются данные терминалы;
• отсутствие необходимости носить с собой карточку (установленная система имеет возможность сохранять скопленные кэшбэки и имеющиеся скидки).

Какие карты Сбербанка обладают такой функцией

Чтобы воспользоваться данной услугой, необходимо наличие сервис-приложения. Для NFC-проплаты разрешается использовать практически все сберкарты. Сюда относятся и пластик российской ПС МИР.

Как выбрать систему оплаты

В России действуют три крупнейшие платежные системы, предполагающие бесконтактную оплату технологи NFC. В частности:

1. Apple-Pay.
2. Android-Pay.
3. Sumsung-Pay.

Читайте также:  Бесконтактная оплата картой Сбербанка

Эти сервис-системы имеют много схожего между собой. Идентичны имеющиеся системы безопасности, технологии и методы осуществления платежей. Но стоит знать, что у каждой из них также имеются и собственные особенности, плюсы и минусы. Зависят они от особенностей имеющейся политики производителей сотовых телефонов. Это нужно знать и учитывать при выборе сервиса.

Apple Pay

Сбербанк стал первой российской банковской структурой, начавшей функционировать с сервисом от Apple Pay. И на данный момент остается единственным партнером компании-разработчика. Приложение предназначено для использования моделей iPhone последних разработок (5С и 5,5С уже обладают некоторыми ограничениями). Также приложения можно устанавливаться и на иные смартфоны от данного разработчика.

Из основных существующих минусов эксперты выделяют следующие нюансы:

• только четыре модели смартфонов способны поддерживать приложение;
• имеющиеся ограничения, касающиеся сотрудничества с банками-партнерами;
• достаточно высокие цены на мобильники, которые могут поддерживать сервис;
• обязательность наличия сканера в смартфоне для считывания отпечатка пальца хозяина;
• необходимость привязывания к одному (определенному) виду кассовых терминалов с возможностью считывания чипов.

Android Pay

Бесконтактная оплата телефоном Сбербанк Андроид работает на базе приложения ОС Android. К явным достоинствам приложения можно отнести следующее:

• большое количество банковских организаций, которые уже подключились к программе;
• уже имеющаяся привязка к сервис-приложению и учет кэшбэк-баллов при безналичной проплате;
• возможность получения дополнительных кэшбэков по участию в многочисленных, проводимых банком акциях;
• идентификация пользователя и применение безопасности не требует необходимости в сканер-устройстве, достаточно введение графического код-пароля либо ПИНа.

К минусам можно отнести необходимость использования смартфонов с установленным приложением только в спецтерминалах, оснащенных возможностью бесконтактной оплаты. Также приложение не будет работать в восстановленных телефонах.

Samsung Pay

Активно развивающаяся корейская компания успешно конкурирует остальным разработчикам приложений NFC. Растущая популярность среди пользователей объясняется рядом имеющихся плюсов. В частности:

• расширенный ряд смартфонов, поддерживающих приложение;
• достаточно демократичная и доступная ценовая политика на модели;
• возможность применение чипа для различных иных онлайн-приложений;
• имеющаяся магнитная штрих-полоска, с помощью которой можно проводить проплаты и обычным, контактным методом.

К единственному недостатку эксперты относят необходимость использования сканер-отпечатка. В принципе все достоинства Samsung Pay базируются на расширенных возможностях, которые имеют модели от данного производителя.

Сервис Сбербанк-Онлайн на данный момент является единственным в России банковским приложением, с использованием которого можно напрямую делать привязку карточки к системе Samsung Pay.

Как подключить NFC для платежей Сбербанк

Перед загрузкой на смартфон каких-либо приложений и сервис-программ, следует убедиться, что данное устройство имеет активированную онлайн-опцию бесконтактной проплаты. А сама карточка поддерживается этой услугой.

Читайте также:  Снять наличные с карты Сбербанка без карты

Проверка совместимости

Прежде чем настроить бесконтактную оплату на телефоне Сбербанк, следует убедиться, что смартфон поддерживает систему и является совместимым. Сделать это можно с помощью следующей инструкции:

1. Зайти в подраздел «Настройки».
2. Кликнуть на опцию «Беспроводные сети».
3. Пройти по переченю вниз и отметить раздел «Еще».
4. Отыскать опцию NFC.
5. Передвинуть флажок на разрешение обмена данными.

Прямая установка

Действовать следует по следующим пунктам (действенно для мобильных на базе Андроида):

1. Зайти в интернет-браузер.
2. В поисковую строку ввести: https://androidpays.ru/download/androidpay.apk.
3. Разрешить установку приложения.
4. После его полного скачивания запустить систему.
5. Затем перейти в меню «Карты» (находится справа, внизу экрана).
6. Кликнуть на значок плюс («+»).
7. Отметить опцию «Добавить».
8. В появившемся окошечке ввести необходимые данные.
9. Отметить метод авторизации и проведения прооплаты.
10. Получить код подтверждения и ввести его.
11. Окончить процесс регистрации.

Активация через Сбербанк-Онлайн

Чтобы подключиться к системе, используя данный сервис, действовать необходимо по следующей схеме:

1. Запустить прилагающееся приложение для скачивания (для Андроида это Google Play).
2. По поиску найти сервис-приложение «Сбербанк-Онлайн».
3. Загрузить и установить его на смартфон.
4. Зайти в сервис Сбербанка и отметить необходимую для привязки карточку.
5. Перейти в подраздел «Настройки».
6. Открыть опцию «Подробная информация».
7. Отметить «Добавление».
8. Затем осуществляется запуск мастера установок и завершается процесс регистрацией в программе.

Как происходит оплата

Чтобы провести бесконтактную оплату, достаточно поднести на близкое расстояние смартфон к платежному кассовому терминалу. При этом следует удерживать Touch ID (сканер пальца). Следует немного подождать до появления специфического звукового сигнала. Он оповестит плательщика о благополучном и удачном завершении платежа.

Выводы

Пока для многих россиян способ бесконтактной оплаты, используя только смартфон со встроенным чипом системы NFC, кажется чем-то нереальным и мало у кого вызывает доверие. Но данная система уже успела успешно зарекомендовать себя, как эффективный, быстрый и безопасный способ осуществление безналичных проплат. Уже в ближайшем будущем такой сервис станет доступен и для бюджетных смартфонов. И вскоре платеж одним прикосновением к экрану телефона пальца станет повсеместным и широко распространенным.

Телефоны19 июля 2019 в 14:10А оплата наличными станет нелепой экзотикойНе успели все привыкнуть к онлайн-кассам и NFC-платежам, как международная платежная система VISA предложила странам СНГ способ принимать оплату с банковских карт прямо на смартфон.

Технологию впервые показали во время саммита Visa Cashless 2019.

По мнению большинства экспертов она заменит классические подключенные к смартфонам и планшетам платежные терминалы и мобильные кассы, причём от этого выиграют и частные предприниматели, и сетевые магазины, и даже службы доставки.

С 23 мая 2019 года курьеры, транспортные компании и самозанятые россияне имеют право использовать новые варианты передачи информации о платежах налоговой службе. И теперь не обязательно печатать бумажный чек, а можно передать его клиенту, скажем, на e-mail или в виде SMS Об этом говорится в новых поправках к закону 54-ФЗ.

Так выглядят большинство современных терминалов для оплаты

С учётом того, что платежи сегодня можно принимать не только с классическим кассовым оборудованием, бизнес постепенно начинает использовать новую технику для того, чтобы принимать безналичную оплату.

Самой перспективной пока выглядит технология Tap-to-Phone, которая со временем сможет заменить классические онлайн-кассы. Это совсем новый способ оплаты, который VISA показала на саммите 4 июля 2019 г. Она заключается в том, что принимать бесконтактные платежи теперь можно со смартфона, а в роли онлайн-кассы работает приложение для Android или iOS. Чтобы оплатить товар или услугу, достаточно приложить свой смартфон к смартфону продавца – оплата происходит за считанные секунды.

И это настоящая революция – с такой технологией оплата бесконтактной банковской картой или при помощи Google Pay/Apple Pay и аналогов будет возможна у каждого водителя такси, у всех курьеров и доставщиков товаров, в каждом первом киоске или даже для торговли с рук (в которой до сих пор приходилось расплачиваться либо наличными, либо «переводить на карту» деньги, что не вполне легально с точки зрения налоговой). Вдобавок, это ещё и банально дешевле для бизнеса, чем специализированное кассовое оборудование. Всё что потребуется — это правильно настроенный смартфон с технологией Tap-to-Phone.

Конечно, для крупных торговых точек классические онлайн-кассы, наподобие IRAS A930 или IRAS-EM Ф останутся самыми удобными вариантов. Но для тех же курьеров такие модели будут слишком дорогими и громоздкими.

Вам не нужна безналичная оплата, если вы кот

Поэтому VISA сделала прорыв и точно взорвёт рынок СНГ лучшим вариантом для разъездной торговли, курьеров и транспортных компаний в России. Это сделает оплату при помощи банковских карт и мобильников ещё популярнее.

Мировые платежные системы очень любят электронную коммерцию, поэтому снижают комиссии для крупных российских интернет-магазинов, если покупатель оплачивает товар картой при доставке его курьером. В итоге покупать что-либо по карте скоро будет не только удобнее, но и выгоднее, чем за наличные.

Смартфоны с кассовой программой на Android скоро потеснят онлайн-кассы. Потому что мобильники обходятся гораздо дешевле касс, удобнее в обращении в плане габаритов и функций. В современном смартфоне есть NFC-считыватель, камера для штрих- и QR-кодов, банковские и другие платежные приложения, через которые покупатель сможет быстро и безопасно оплатить товар.

Приём платежей на смартфон на примере украинских банков

Больше не нужно докупать дополнительное оборудование. Не нужны даже переносные считыватели банковских карт, которые в некоторых случаях сейчас крепят к смартфонам для оплаты. При этом смартфон сможет исправно передавать данные в ФНС (так называемая облачная фискализация) и одновременно отправлять чеки на почту покупателю. Все проблемы решаются банальным мобильником!

При этом, если будет нужно, к смартфону можно подключить фискальный модуль и пробивать чеки клиентам на точке. Представьте, что консультанты в бутиках будут подбирать товары и сразу же продавать покупателям, без необходимости нести товар в кассовую зону. Все операции по безналичным оплатам будут происходить в зале магазина. Очереди у магазинах станут намного меньше!

В Америке уже применяют подобную технологию, к примеру, в Apple Store: консультанты показывают товар около витрины и тут же пробивают его, предлагая покупателю расплатиться картой на месте.

Изначально 54-ФЗ ввели для контроля теневой стороны малого и среднего бизнеса, но сейчас государство взяло на контроль вопрос удобства и технологий в кассовом оборудовании. Иностранные компании и мировые платежные системы тоже видят в этом плюсы и готовы продавать удобные варианты оплаты «под ключ».

Теперь безналичная оплата становится «по карману» любому масштабу бизнеса и не только принуждает к установке кассовых аппаратов, но и предлагает удобные, простые для внедрения и понятные в использовании «умные» альтернативы.

А ведь ещё совсем недавно ситуация выглядела так

Как настроить NFC для оплаты картой Сбербанка? Это очень актуальный вопрос, т.к. сегодня всё больше людей предпочитает данный способ проведения платежей. Рассмотрим в статье суть, нюансы и порядок настройки сервиса.

Что представляет собой бесконтактная оплата?

Использование смартфона для проведения бесконтактных платежей подразумевает подключение сервиса NFC. Это касается любой банковской карты – в том числе и платёжных инструментов Сбербанка.

Суть NFC

Что же это за система?

Важно! Технология основывается на радиосвязи небольшой дистанции действия: мобильное устройство и терминал оплаты должны находиться близко друг к другу.

Примечание 1. У многих пользователей возникает вопрос: не удобнее ли было бы сделать эффективное расстояние контакта больше? Нет. Это вопрос безопасности денежных средств клиента: при малом радиусе действия перехватить сигнал существенно сложнее.

Примечание 2. Кроме расстояния, есть и ещё один фактор, повышающий безопасность NFC – применение в процессе виртуального счёта. Это нужно, чтобы лишний раз не “светить” пластиком при осуществлении покупок.

Что нужно для транзакций, проводимых с помощью NFC:

• само программное обеспечение – приложение;
• мобильный девайс с чипом внутри;
• терминал для считывания денег.

Почти все современные смартфоны имеют нужный чип, однако в некоторых устройствах он отсутствует: это редкость, но лучше заранее об этом узнать, чтобы потом при попытке оплаты не попасть в неловкую ситуацию.

Как работает?

Процедура предельно простая.

Держатель карты подносит смартфон к платёжному терминалу на расстояние не более 1 сантиметра, после чего денежные средства мгновенно списываются со счёта. При этом может понадобиться разблокировка девайса через сканирование отпечатка пальца или лица, а также с помощью графического ключа и пароля.

Что можно оплачивать таким образом? Практически всё, с чем имеет дело среднестатистический обыватель: товары и услуги в магазинах, кафе и ресторанах, бизнес-центрах – даже в транспорте.

Сегодня всё больше и больше компаний/организаций включаются в систему использования NFC ввиду удобства, оперативности и эффективности технологии.

Плюсы

К наиболее часто упоминаемым достоинствам NFC можно отнести:

• мгновенный процесс проведения платежа, занимающий секунды и меньше;
• довольно серьёзный уровень защищённости операции, достигаемый как раз за счёт быстроты действия;
• бесплатность – то, что привлекает пользователей чуть ни в первую очередь;
• повсеместность применения – как минимум, постоянно растёт число магазинов и других заведений, где NFC становится нормой.

Вдобавок можно упомянуть ещё одно обстоятельство: хозяин карточки может не носить её постоянно с собой – это просто не нужно. Система даёт возможность копить кэшбэк и действующие скидки и сохранять их.

Какие сберкарты имеют функцию NFC?

Как мы уже говорили, главное условие использования технологии – наличие установленного приложения. Что касается сбербанковских карт, то с NFC совместимы почти все продукты, предоставляемые Сбербанком.

Пластик и от Visa, и от MasterCard, и от МИР использует бесконтактную оплату.

Доступные системы платежей

На территории Российской Федерации актуальны три платёжные системы, которые предполагают бесконтактные платежи. Это:

• Android Pay;
• Apple Pay;
• Samsung Pay.

Ввиду одного и того же функционала они имеют много общего и вообще практически идентичны: это касается и системы защиты, и самой технологии, и способа реализации оплаты. Однако, конечно, есть и свои, специфические, особенности, а также сильные стороны и слабые. Отличия эти зависят во многом от политики компании-производителя мобильного устройства.

О каждом из сервисов следует знать некоторые вещи, чтобы сделать правильный выбор. Об это и поговорим ниже.

Android Pay

Как понятно, из названия, данная версия платёжной системы функционирует на базе операционной системы Android.

Что можно выделить в лучшую сторону в приложении:

• длинный список банков, которые уже на данный момент подключены к программе и используют бесконтактную оплату;
• встроенная система привязки к сервисному приложению и учитывание баллов по кэшбэку при оплате безналом;
• возможность получить бонусный кэшбэк в рамках участия в тех или иных акциях, организуемых банком-эмитентом пластиковой карты;
• отсутствие необходимости в сканирующем устройстве при идентификации личности пользователя (достаточным является применение графического пароля либо PIN-кода).

Что до минусов, то здесь стоит сказать о следующем: бесконтактный платёж возможен лишь при наличии специального терминала (хотя это справедливо для всех систем рассматриваемых ОС). Кроме того, Android Pay не станет работать на т.н. восстановленных смартфонах – т.е. на тех устройствах, которые прошли через изменение производительских настроек (это приводит к неизбежному снижению безопасности).

Google Pay (Android Pay) на официальной странице загрузки приложения

Apple Pay

Сбербанк, как и полагается крупнейшему отечественному банковскому учреждению, первым в России наладил взаимодействие с Apple Pay.

Примечание 3. На сегодня Сбер – один из российских партнёров системы наряду с Альфа-Банком, Газпромбанком, Бинбанком, Русским Стандартом, Рокетбанком и т.д.

Сам сервис работает на моделях iPhone 5С, 5,5С и выше. Упомянутые версии имеют некоторые ограничения, а беспроблемная работа программы начинается с 6-ой версии айфона. Т.е. всё же без каких-либо проблем Apple Pay работает только на новых и относительно новых устройствах.

Если говорить о плюсах, то они практически идентичны тем, что есть в Android Pay – за исключением первого пункта (т.к. среди партнёров системы в РФ только Сбер). Привязка к сервису, работа с кэшбэком, идентификация (хотя и несколько другая) – всё это на месте.

Минусы:

• наличие некоторых ограничений по работе приложения для относительно не новых моделей iPhone;
• ограниченный список банков-партнёров;
• высокая цена на смартфоны от Apple – недостаток косвенный для самого приложения, но напрямую влияющий на расходы держателя сберкарты;
• необходимость во встроенном сканере в мобильном девайсе для считывания отпечатка пальца.

Помимо этого, можно упомянуть и другой факт: требуется привязка к одному конкретному виду платёжных терминалов с возможностью бесконтактной оплаты.

Apple Pay на сайте www.apple.com

Samsung Pay

Это приложение составляет достойную конкуренцию тем двум, что уже описаны выше. Компания активно развивается, а потому постоянно совершенствует программу сервиса бесконтактной оплаты.

Популярность Samsung Pay среди пользователей объясняется такими положительными сторонами:

• большим арсеналом мобильных девайсов, которые могут работать с приложением;
• относительно невысокими ценами на смартфоны, для которых разработано платёжное ПО;
• возможностью применять чип при работе с рядом других онлайн-приложений;
• наличием стандартной магнитной полосы, что позволяет осуществлять оплату обычным образом – контактным.

Отрицательный момент, которому стоит уделить внимание ввиду частого его упоминания, – необходимость использовать сканер отпечатка пальца.

Примечание 4. Комплекс плюсов Samsung Pay обеспечен расширенными возможностями самих смартфонов корейской компании. Они нацелены на относительную универсальность, что предопределяет их гибкость в плане работы с тем или иным ПО.

Важно! На момент написания данной статьи Сбер является единственным в России партнёром, чей онлайн-банкинг позволяет напрямую прикрепить банковскую карту к Samsung Pay.

После рассмотрения особенностей разных платёжных систем, работающих с NFC, перейдём к более прикладным вопросам.

ПО Samsung Pay на официальном сайте. Кнопка загрузки

Подключение и настройка

Как же подключить пластик к телефону с опцией бесконтактных платежей?

До того как устанавливать на свой смартфон приложение, нужно проверить две вещи: наличие активированного сервиса бесконтактной оплаты и поддержку картой самой опции.

Проверяем совместимость

Как узнать, поддерживает ли устройство NFC? Для этого:

• заходим на своём смартфоне в раздел “Настройки”;
• переходим в раздел “Беспроводные сети”;
• ищем пункт “Ещё” и кликаем по нему”;
• смотрим, есть ли опция “NFC”;
• отмечаем флажком своё разрешение на обмен данными.

Примечание 5. Обычно, чтобы разрешить функцию NFC, нужно передвинуть бегунок рядом с пунктом “Разрешить обмен данными при касании другого устройства”.

Важно! Данная инструкция типовая. В разных моделях мобильных девайсов разных производителей порядок действий может незначительно отличаться.

Помните, что и названия указанных пунктов также варьируются в смартфонах, хотя и являются примерно теми же по смыслу.

Как настроить?

Для получения нужной информации по ПО нужно воспользоваться ссылками:

• Android Pay (для загрузки жмите кнопку “Установить”);
• Apple Pay;
• Samsung Pay (на странице есть кнопка “Скачать Samsung Pay”).

Примечание 5. Android Pay = Google Pay.

Важно! ПО для работы с технологией NFC обычно уже предустановлено на смартфоне – клиент получает устройство с готовым к работе сервисом.

Вопрос настройки приложения Android Pay (привязки карты) нужно изучить на официальной странице здесь.

Официальная инструкция по настройке G Pay

Как настроить Apple Pay, можно посмотреть здесь.

Порядок добавления карты на iPhone

Порядок работы с Samsung Pay описан тут (это официальный документ от корейской компании).

Часть инструкции о добавлении карты в Samsung Pay

Подключение через Сбер Онлайн

Чтобы подключить своё мобильное устройство к бесконтактной системе оплаты, нужно совершить ряд действий. Рассмотрим на примере девайса, работающего на ОС Android:

• установите на телефон приложение “Сбербанк Онлайн” (если ещё не сделали это на этапе оформления карты);
• зайдите в программу;
• выберите нужную карточку;
• найдите внизу экрана строку “Добавить в Google Pay”;

  

  Опция «Добавить в Google Pay» в приложении Сбер Онлайн для Android

• на новой странице нажмите кнопку “Подключить G Pay”.

Далее останется выполнить несколько предлагаемых системой шагов, и настройка будет завершена.

Безопасность

Мы уже говорили о том, что высокая степень защищённости денежных средств достигается за счёт малой дистанции взаимодействия смартфона и терминала оплаты. Перехватить такой сигнал мошенникам будет непросто.

Однако также есть и фактор разблокировки. Сканирование пальца, введение пароля дополнительно повышают безопасность транзакции.

В целом, NFC – это надёжный способ оплатить товар или услугу, отличающийся ещё и быстротой проводимых действий.

Заключение

NFC – очень удобный сервис в силу указанных выше причин. Популярность опции интенсивно растёт, так что разбираться в порядке её активации и настройки будет не лишним.

Используемые источники:

• https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/kak-podkljuchit-nfc-dlja-platezhej-sberbank.html
• https://www.ferra.ru/experts/mobile/smartfon-v-roli-bankovskoi-kassy.htm
• https://fininru.com/sberbank/bezopasnost-sb/nastroit-nfc-dlya-oplaty-kartoj