Оплата телефоном вместо карты Сбербанка в магазине: приложение для Андройда и Айфона

Еще пару лет назад сотовый был лишь аппаратом для звонков и смс, но времена меняются, и сегодня при помощи мобильного можно серфить по интернету, слушать музыку, передавать файлы по электронной почте, делать фотографии и много другого. Идя в магазин, сейчас тоже можно брать смартфон, ведь благодаря мобильному приложению стало легко осуществлять оплату телефоном, прикладывая его к терминалу вместо карты.

Что такое бесконтактная оплата телефоном

Для того чтобы понять как происходит процесс оплаты, стоит разобраться в бесконтактных технологиях. Платежная карточка – кусок пластика с вшитым туда микропроцессором. Банковские учреждения закупают заготовки у производителя и сканируют информацию на чип. У мобильника тоже присутствует чип, поэтому на него можно записать платежные данные клиента. Значит, сотовый сам по себе может быть платежным средством, таким же, как и бесконтактная кредитная карточка. Возможно это благодаря использованию системы NFC, которая является чем-то сродни Wi-Fi и Bluetooth.

Технология NFC

Для обмена информацией между платежным терминалом и смартфоном используется Near field communication, сокращенно NFC – технология ближней связи. Она помогает обмениваться информацией на небольшом расстоянии, равном приблизительно 4 см. Отличительной особенностью технологии NFC заключается в том, что нет необходимости каждый раз вводить пароли и логины. Нужно лишь прислонить приборы друг к другу и оплата телефоном вместо карты будет совершена. Такая технология используется при производстве транспортных карт.

Какие банки поддерживают NFC

Одним из первых банковских учреждений, который внедрил оплату сотовым вместо карточки для клиентов, был Сбербанк, поскольку львиная доля пользователей кредиток приходится на его долю. Следующим, кто ввел в действие возможность использования NFC, был Альфа-банк. Работали, правда, они с системами Samsung Pay и Apple Pay. После же выхода приложения для Android, запустили сервис по платежам гаджетом и другие банки:

• ВТБ24;
• Ак Барс;
• Бинбанк
• Открытие;
• Рокетбанк;
• Точка;
• МТС-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзенбанк;
• Россельхозбанк;
• Русский стандарт;
• Тинькофф.

Платежная функция телефона

Для возможности оплаты телефоном вместо карты там должен присутствовать NFC-чип. У старых моделей кроме этого должен находиться микропроцессор Secure Element, куда записываются данные платежного приложения. Чип может быть встроен в материнскую плату или находится на симке или карте памяти. Благодаря внедрению в новые телефоны функции Host Card Emulation (HCE), данные о пластиковых картах могут храниться непосредственно в самом приложении.

В каких моделях смартфонов есть предустановленная версия

Если ранее предустановленная версия программы, при помощи которой возможна оплата телефоном вместо карты, находилась лишь в некоторых моделях, то на настоящем этапе владельцы любых смартфонов, имеющие функцию FNC, могут спокойно оставлять свой кошелек дома. Для походов по магазинам, рестораны, кафе надо лишь взять с собой сотовый, правда обязательно нужно обратить внимание, установлен ли в точке торговли терминал, принимающий бесконтактную оплату.

Приложения для оплаты через NFC

Перед тем как оплачивать телефоном вместо карточки, необходимо установить специальное приложение, которое поможет привязать кредитку к мобильному. На сегодняшний день их несколько, поэтому выбрать лучшее есть из чего:

• Яндекс.Деньги. Приложение устанавливается на гаджет, после чего надо зайти в меню и выбрать раздел «Бесконтактные платежи». Пользователю будет доступна виртуальная карта MasterCard, а на телефон поступит pin-код, который будет необходим для оплаты товаров и услуг стоимостью выше 1000 рублей или снятия наличности в банкоматах.
• Visa QIWI Wallet. Для начала необходимо скачать приложение на телефон и привязать его к смартфону. Для того понадобится код, который будет отправлен пользователю по смс. После этого владелец должен придумать пароль, который защитит платежную систему. Для оплаты понадобится лишь разблокировать экран телефона, а при покупке на сумму более 1000 рублей поставить подпись на чеке или даже ввести код.
• Кошелек. Банковские карты. Устанавливается на смартфон из Google Play и работает на гаджетах с Android 4.4 и выше.
• Samsung Pay. Приложение, устанавливается на телефонах компании. Помимо того, что возможна оплата по NFC, пользователи получили в придачу и MST (Magnetic Secure Transmission). Если первая работает только с терминалами, принимающими бесконтактную оплату, то вторая со всеми, через которые можно расплатиться карточками с магнитной полосой, поскольку в своей работе создает «схожий сигнал».
• Apple Pay. Сервис, интегрированный в приложение Wallet, дает всем пользователям гаджетов, выпущенных компании Apple, использовать их при расчетах через терминалы бесконтактной оплаты и онлайн в некоторых интернет-магазинах.

Как настроить NFC для оплаты картой

Для пользователей телефонов на операционной системе Андроид для включения функции NFC нужно войти в меню и выбрать раздел «Беспроводные сети». Там необходимо выбрать подкатегорию «NFC» и активировать модуль. В этом случае автоматически активируется функция Android Beam, ускоряющая работу приложения. Если этого не произошло – нужно самостоятельно активировать ее. Для владельцев виндовсфонов в разделе «Настройки» необходимо выбрать категорию «Устройства», где активировать функцию NFC.

Загрузка карты в телефон

Не составит труда привязать карту к выбранному приложению, поскольку уже при идентификации пользователю предложат внести данные. Стоит учитывать что некоторые приложения, такие, например, как Яндекс.Деньги выпускают и предлагают воспользоваться собственной виртуальной карточкой. Подводя итог, можно сказать, что NFC-оплата телефоном возможна с уже имеющейся кредиткой MasterCard PayPass или VISA PayWave, так и виртуальной, которая выпускается после установки приложения.

Управление картами

Приложения позволяют пользователям смартфонов IPhone, Samsung, HTC, LG и прочих привязывать разные карты. При необходимости можно удалить данные старой кредитки и внести новые. Для владельцев Айфона по умолчанию платежной является первая введенная кредитка. Если были введены другие карты, тогда в приложении необходимо указать ту, которая является приоритетной.

Приложение CardsMobile «Кошелек»

В 2015 году в России вышло приложение «Кошелек» («Облачная» бета-версия приложения называется «Кошелёк. Банковские карты»), встраиваемое первоначально в некоторые модели смартфонов. Сейчас его можно скачать с Google Play абсолютно бесплатно и пользоваться на мобильных с операционной системой Android версии 4.4 и выше. После регистрации необходимо выбрать одну из карт предложенных учреждений и заполнить определенные данные. Владелец телефона может воспользоваться условий предоплаченных кредиток банков Тинькофф, Русский Стандарт, Санкт-Петербург.

Оплата смартфоном как картой

В один гаджет можно закачать сразу несколько карточек. Оплата картой через телефон полностью безопасна и происходит по защищенным каналам. Такую кредитку украсть невозможно, никто не видит ни пин-код, ни реквизиты. При использовании способа расчета касанием терминал использует не данные карточки, а лишь цифровой код, который безопасен даже при вероятности мошенничества, поскольку не несет никакой информации. Оплата телефоном вместо карты не требует подключения к интернету, что является преимущество при использовании его вместо кредитки за границей.

Где принимают бесконтактные платежи

Технология бесконтактной оплаты удобна. Телефон с НФС можно использовать в торговых объектах при оплате покупок. Им легко расплачиваться в ресторанах, за проезд на аэроэкспрессе и в кассах метрополитена. Заплатить за товары или услуги можно везде, где существует реальная возможность совершения операций по терминалам бесконтактной оплаты. Если активировано приложение Samsung Pay, возможность оплаты прикосновением телефона вместо кредитки возрастает, поскольку операцию можно совершить почти с любым терминалом не только в Москве, но и по всей стране, и даже за рубежом.

Как расплатиться телефоном в магазине

Перед тем как платить телефоном с NFC, необходимо запускать в нем этот самый модуль путем перехода в меню смартфона. Если программа потребует, то нужно активировать программу при помощи введенного ранее кода. Подойдя к терминалу следует включить экран и поднести смартфон к ридеру. Все транзакции до 1000 р. автоматически оплачиваются, все остальные потребуют введения платежного пароля или подтверждения операции подписью.

Пополнение карты

Оплата через NFC требует положительного баланса на карточке. По этой причине необходимо пополнить счет. Сделать это можно в самом приложении при помощи пластиковой карты других банков или же через специальные сервисы банковских учреждений. За безопасность процесса использования сотового вместо пластика ручаются международные платежные системы, а зачисление денежных средств происходит быстро – в течение нескольких минут.

Видео

Как платить с помощью телефона и NFC в России?

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!Понравилась статья?Рассказать друзьям:Реклама на сайте

Статья обновлена: 11.02.2020

Буквально несколько лет назад сотовый являлся лишь устройством для передачи звонков и смс. Однако время не стоит на месте, и уже сегодня с помощью смартфона можно бесконечно бродить по Интернету, слушать любимые песни, делиться документами по электронной почте, создавать уникальные фотоснимки, ночи напролет зависать в любимых играх и многое другое.

Можно ли оплачивать покупки с помощью приложения на смартфоне?

Совсем недавно человечество изобрело платежные бесконтактные карты, оснащенные опцией бесконтактной оплаты. Безусловно, мы говорим о всеми известных MasterCard, PayPass и Visa PayWave. Использовать их достаточно легко и практично.

Для того, чтобы расплатиться за покупки нужно всего лишь прислонить карту к POS-терминалу, при этом не требуется вводить дополнительные PIN-коды, что значительно сокращает время оплаты.

Данная схема относится и к оплате с помощью смартфона. Как банковские карты, так и телефоны в этом случае имеют одинаковую функцию и пользуются одной и той же технологией, которая называется NFC (Near Field Communication).

Что это за технология, позволяющая с помощью приложения в системе Андроид на смартфоне оплачивать покупки без лишних действий? Ее основным преимуществом является то, что человек, которому принадлежит телефон, используя мобильное приложение, становится владельцем виртуальной платежной карты с опцией бесконтактной оплаты.

Предлагаем посмотреть видео о возможностях оплаты платежей с помощью телефона:

Плюсы и минусы бесконтактных платежей

Преимущества:

• Оплата покупок смартфоном вместо банковской карты в первую очередь экономит время и покупателя, и продавца.
• Также существенным плюсом стала возможность не носить при себе пластиковые карты.
• Помимо прочего, смартфоном можно оплачивать покупки не выходя из дома, прямо в Интернете, что тоже весьма удобно, особенно если вы занятой человек и свободного времени в вашем арсенале не так уж много.

А про оплату проезда в метро и на другом общественном транспорте с помощью телефона читайте тут, а более детально о том, как это совершить при помощи PayPass и PayWave, узнайте в этом материале.

Но даже не считая всего перечисленного, в настоящее время оплата телефоном стала просто модным трендом, который непременно привлечет к себе внимание.

Недостатки в данном формате оплаты также присутствуют. Озвучим основные из них:

• Если вы намерены оплачивать свои покупки с помощью телефона, имейте в виду, что ваш девайс должен быть новой моделью не бюджетного телефона.
• Многие продавцы отклоняют подобную оплату из-за страха допустить ошибку и, как следствие, отказывают в возможности оплаты.
• Для совершения операции в магазине должен быть терминал с опцией бесконтактных платежей (не относится к Samsung Pay).

Популярные программы

Для того, чтобы иметь возможность оплачивать покупки телефоном, необходимо установить на него одно из предложенных приложений:

• Apple Pay.
• Google Pay (бывший Android Pay).
• Samsung Pay.

Каждое из которых может подойти лишь к одной конкретной модели телефона:

• Apple Pay подойдет для владельцев IPhone.
• Google Pay – для смартфонов на операционной системе Android.
• Samsung Pay – для устройств, созданных одноименной компанией.

Apple Pay

Установка приложения на IPhone возможна при следующих условиях:

• Нужно иметь телефон марки IPhone 6 и последующих моделей.
• Быть держателем платежной карты.
• Операционная система на телефоне должна быть последней версии. Однако, учитывая то, что обновление системы IPhone происходит автоматически, трудностей с этим не возникнет.
• Наличие идентификатора Apple ID, иными словами, учетной записи пользователя.

Также стоит уточнить, что в смартфоны IPhone можно добавить максимум 8 платежных карт.

Предлагаем посмотреть видео о приложении Apple Pay:

Привязка к банковской карточке: как настроить систему?

Рассмотрим, как привязать банковскую карту к телефону, чтобы им можно было расплачиваться. В привязке платежной карты к IPhone поможет программа Wallet. Порядок действий владельца карты следующий:

1. В системе Wallet кликните на строку «Добавить платежную карту», далее внесите свой пароль Apple ID.
2. Затем укажите следующие данные карты: номер, срок действия, имя владельца и краткие характеристики. Данный процесс можно значительно облегчить, если сфотографировать платежную карту, благодаря чему передача данных произойдет в автоматическом режиме.
3. Далее банк-эмитент проведет идентификацию карты и проанализирует возможность ее добавления в IPhone.
4. В завершении проверки следует кликнуть на строку «Далее», после чего в вашем смартфоне появится возможность бесконтактной оплаты покупок через приложение.

Android Pay

В январе 2018 года платформа Android Pay объединилась с системой Google Wallet, став Google Pay. Скачать данное приложение на свой смартфон можно через GooglePlay.

Но чтобы оно функционировало в вашем телефоне необходимы следующие условия:

• Наличие операционной системы Android версии 5.0. и выше.
• NFC-модуля.

Отметим также, если на вашем смартфоне находится в свободном доступе открытый root-доступ (безлимитный доступ к любым системам устройства), в этом случае работа приложения Google Pay невозможна. Программа не заработает при условии, что:

• на устройстве стоит версия ОС для разработчиков;
• на устройстве скачена программа Samsung MyKnox (исключительно для телефонов компании Samsung);
• телефон не прошел проверку в Google;
• на смартфоне разблокирован загрузчик операционной системы.

Предлагаем посмотреть видео о приложении Android Pay:

Как подключается?

Для привязки карты к устройству необходимы следующие условия:

1. Загрузить и установить приложение Google Pay.
2. Войти в программу Google Pay, а затем найти свой профиль.
3. В правом нижнем углу кликнуть на знак «плюс».
4. Войти в меню «Добавить карту».
5. Выбрать один из предложенных вариантов: либо сфотографировать карту, что существенно легче, либо заполнить все графы платежных данных самостоятельно.
6. В завершении процедуры необходимо осуществить подтверждение карты, указав пароль, присланный по СМС.

Перед самим процессом оплаты покупок телефоном, обязательно убедитесь, что POS-терминал поддерживает данные функции.

Выяснить это не составит труда. Если на терминале имеется эмблема Google Pay или же значок радиоволн (беспроводной оплаты), значит вы сможете оплатить покупки через мобильное устройство.

Безопасность данных

В настоящее время все больше и больше пользователей сети Интернет стали подключаться к сервису Android Pay. Однако, несмотря на столь значительную популярность ресурса, многие продолжают беспокоиться о том, насколько надежен и защищен сервис от различных мошеннических действий.

Для начала разберемся на чем основаны принципы безопасности ресурса:

• Как только вы проходите регистрацию своей платежной карты, в вашем телефоне появляется Токен-Карта, являющаяся цифровой версией оригинала. Она содержит реквизиты исходной карты в виртуальном формате, в добавок ко всему, защищенные специальным шифром.
• Все эти данные находятся в более чем надежном хранилище, несанкционированный доступ к которому невозможен.
• При возможной потере вашего телефона, или же его краже, совершенно в любое время вы сможете полностью заблокировать информацию о карте. Для этого достаточно лишь набрать номер контакт-офиса вашего Банка.
  

  Помимо прочего, существует услуга «Удаленное управление Андроид», с помощью которой вы можете узнать местонахождение девайса, заблокировать его, а также стереть все личные данные и поменять пароль — все это доступно на расстоянии.

Расскажем еще о нескольких важных деталях касательно безопасности использования Android Pay. Если сопоставить принципы работы бесконтактной оплаты с помощью Android Pay с привычными транзакциями благодаря банковской карты, то следует обратить внимание на следующие детали:

• Ни у кого не будет возможности скопировать вашу карту.
• Каждую покупку необходимо подтверждать вашим отпечатком пальца или паролем.

Безусловно, не стоит пренебрегать обычными правилами безопасности:

• Следите за тем, чтобы телефон был всегда на виду или в надежном месте и не попадал к посторонним людям.
• Не стоит менять операционную систему устройства.
• Не следует озвучивать информацию о ваших доходах, а также личные данные и собственные способы аутентификации на телефоне.
• При любом подозрении на взлом вашего смартфона и его платежного приложения – немедленно обращайтесь за помощью в Банк.
• Не используйте приложение во время подключения к общедоступным беспроводным Сетям.

Также у нас есть материалы о бесконтактных оплатах:

• бесконтактные банкоматы с NFC и как защитить банковскую карту с бесконтактной оплатой;
• о карте Сбербанка, а именно что это такое и как получить, а также о системе бесконтактной оплаты такой картой;
• о карте “Мир” и Qiwi PayWave;
• как совершать бесконтактные платежи с приложения “Яндекс.Деньги”;
• что такое QR код и как им пользоваться, как происходит оплата по QR коду через Сбербанк онлайн, можно ли оплатить услуги ЖКХ и снять наличные по QR-коду от Тинькофф и как это сделать.

Samsung Pay

На сегодняшний день не столь известное приложение, в отличие от представленных выше, но несмотря на это также востребовано, тем более что с каждым днем его аудитория становится все больше и больше.

Оплату покупок благодаря Samsung Pay можно осуществлять как в терминалах, где используют бесконтактные платежи, так и в тех, где имеется магнитная полоска (технология Magnetic Secure Transmission — магнитная безопасная передача).

Основным преимуществом Samsung Pay является возможность максимально точной генерации магнитного поля с магнитной полосой карты.

Данная особенность приложения позволяет расплачиваться с его помощью практически в любом терминале. Список банков, поддерживающих систему не так уж велик. Но в него входят такие крупные банки как Сбербанк, ТинькоффБанк, Райффайзенбанк, в общей сложности, 21 финансовое учреждение, включая Яндекс.Деньги.

Основные требования к устройствам, с которыми может взаимодействовать приложение, следующие:

• операционная система Android 4.4.4 и выше;
• поддержка технологии NFC.

Предлагаем посмотреть видео о приложении Samsung Pay:

Как загрузить карточку?

Добавить платежную карту в Samsung Pay не составит особого труда:

1. Необходимо скачать приложение и ввести данные учетной записи в Samsung Account (e-mail).
2. Кликнуть на строку «Запуск».
3. Выбрать один из представленных способов авторизации: с помощью отпечатка пальца или благодаря PIN-код.
4. Кликнуть на знак «плюс» или же на кнопку «Добавить».
5. Провести сканирование платежной карты благодаря камере или указать данные вручную.
6. Поставить галочку напротив ознакомления с условиями сервиса и банковским соглашением, а в завершении кликнуть «Принять все».
7. Далее на ваш мобильный придет СМС-оповещение, в котором будет указан код от банка-эмитента карты. Код требуется указать в соответствующем поле. Затем на экране потребуется поставить свою подпись и кликнуть «Готово». Требуется все это для того, чтобы продавец имел возможность сравнить подпись владельца устройства с подписью, представленной на кассовом чеке.

Все, карта успешно добавлена.

Отметим также, что на одно устройство можно добавлять не более 10 платежных карт.

Алгоритм применения платежных приложений

Эпл

Пожалуй, самая простая система оплаты. Чтобы совершить первую покупку с помощью Apple Pay, поднести свой IPhone к терминалу удерживая палец на Touch ID (круглая кнопка в нижней части корпуса). О прохождении оплаты вас оповестит характерный звуковой сигнал.

Гугл (Андроид Пэй)

Рассмотрим, как рассчитываться с помощью Android Pay:

1. Предварительно разблокируйте свое устройство. Стоит заметить, что запуск самой программы Google Pay не является обязательным условием.
2. Приложите девайс задней стороной к терминалу оплаты и подождите, пока на экране не отобразится значок зеленого флажка (это может занять несколько секунд).
3. Затем, в зависимости, от типа вашей карты необходимо ввести PIN-код (при условии, что карта дебетовая), если же вы используете кредитную карту и сумма оплаты превышает максимально допустимый лимит – распишитесь на кассовом чеке.

Самсунг

Как расплачиваться через Андроид на смартфоне в этой системе бесконтактной оплаты? Процедура максимальна проста. Инструкция, как платить с помощью Samsung Pay:

1. Для начала требуется открыть само приложение Samsung Pay.
2. После чего выбрать желаемую для оплаты карту.
3. Далее благодаря отпечатку пальца авторизоваться в системе.
4. В завершении, прислонить устройство к терминалу на пару секунд.

Не стоит бояться оплачивать покупки с помощью смартфона с Андроид, так как просто, приложив его к терминалу, вы проведете операцию.

Процесс этот достаточно прост и удобен в использовании, а разобраться в том, как добавить платежную карту в приложение, будь то Samsung Pay, Google Pay, или же Apple Pay также не составит ни малейшего труда. При этом степень защиты финансовых операций ни чуть не уступает безопасности во время расчетов платежными картами. Поэтому волноваться из-за возможной кражи данных бессмысленно.

Виртуальными картами с легкостью можно расплачиваться в кафе, ресторанах, за проезд на аэроэкспрессе, в интернет-магазинах, а также в кассах метрополитена. Словом, везде, где имеется возможность совершения операций по терминалам, принимающим бесконтактную форму оплаты.

Для продавцов и предпринимателей смартфон заменяет кассу и делает продажи мобильней. У бизнеса есть три способа, как превратить гаджет в инструмент для приема платежей.

В 2017 году в Чёрную пятницу 40% продаж было проведено через мобильные устройства. Это на 10% больше показателей прошлого года. Покупатели уже оценили удобство работы со смартфонами.

У продавцов смартфон редко ассоциируется инструментом платежа. Но гаджет заменят кассу, банковский терминал, систему аналитики. Ниже рассмотрены три способа взаимодействия с покупателями через мобильное приложение, сайт или смартфон.

Прием платежей через мобильные приложения

Мобильные приложения помогают покупателям выбрать и оплатить товары из любого места, где есть доступ к интернету. Крупные продавцы обзавелись собственными приложениями, например, DNS, Спортмастер, Стройландия.

Функцию приёма платежей можно встроить как на стадии разработки мобильного приложения, так и в уже работающее приложение. Для этого составьте техническое задание для программистов, указав необходимость включения модуля в приложение.

Модуль не пишется с нуля, а предоставляется платёжными провайдерами. Программисты встраивают модуль оплаты в мобильное приложение с помощью готовых инструментов разработчика (SDK). С их помощью мобильное приложение передает данные о покупке банку-эквайеру, а затем платежной системе и банку-эмитенту, который выпустил карту покупателя.

Платёжный провайдер определяет банк клиента, выпустившего банковскую карту — банк-эмитент, и направляет запрос на авторизацию финансовой организации, в которой обслуживается продавец — банку-эквайеру. Эта финансовая организация передает через платежную систему запрос банку-эмитенту держателя карты. Если у владельца карты достаточно средств на счету, банк-эмитент перечисляет средства на расчётный счёт компании через платёжного провайдера.

SDK позволяет также привязать к мобильному приложению несколько банковских карт клиента. Сами данные карт хранятся в зашифрованном виде на сервере платежного провайдера или в облачном хранилище платежных систем Visa или MasterCard. Покупателю не нужно каждый раз заново вводить данные для оплаты, а достаточно выбрать карту, которой он хочет воспользоваться.

Платёжными провайдерами выступают банки, а сама услуга называется интернет-эквайринг. Например, «Тинькофф» готовы помочь во внедрении приёма платежей за 1,59% и выше от оборота компании, а Альфа-Банк просит за те же услуги фиксированную комиссию в 50 рублей с каждого платежа.

Для начала работы с платёжными провайдерами придётся приехать в офис банка и оформить договор.

Прием платежей через мобильную версию сайта

Встроить приём платежей можно на мобильную версию сайта, если у компании нет мобильного приложения. Для этого используются платёжные шлюзы или агрегаторы.

Платёжный шлюз

Платёжный шлюз отвечает за передачу данных об оплате между покупателем, банком-эмитентом, банком-эквайером, платежной системой и продавцом.

Владелец сайта или команда разработчиков встраивает форму приёма платежей. Форма по протоколу SSL (Secure Socket Layer) передаёт в банк запрос об оплате покупки. Криптографический протокол SSL зашифровывает данные для оплаты. Номер карты, CVV-код и инициалы владельца не узнают третьи лица, даже если данные перехватят злоумышленники.

К платёжным шлюзам относятся компании Assist, Fondy, PayOnline, ChronoPay.Не все компании готовы публично разглашать тарифы обслуживания клиентов. Так сервис ChronoPay сохраняет не раскрывает публично стоимость обслуживания. У Assist стоимость подключения на март 2018 года составила 2 950 рублей, но данные о комиссионном вознаграждении не раскрываются. Открытыми в этом вопросе оказались Fondy и PayOnline — у первого комиссия составляет от 3% с оборота, у второго комиссия от 2,9% и дополнительная абонентская плата до 2 990 руб.

Для начала работы с платёжными шлюзами необходимо подать заявку с сайта системы. Подключение занимает от 1 до 3 рабочих дней.

Платёжный агрегатор

Платёжные агрегаторы предоставляют сайту готовую форму для проведения платежей. В неё вписывается сумма за выбранный товар и предоставляется выбор подходящего способа оплаты, например: банковская карта, электронные деньги, мобильные платежи. Покупатель сам выбирает подходящий способ и подтверждает оплату.

Механизм подобной оплаты выглядит следующим образом: платежный агрегатор, который обслуживает сайт исходя из выбранного способа оплаты, предлагает покупателю форму для ввода платёжных реквизитов и передаёт реквизиты платёжной системе. Агрегатор получает подтверждение, что на счету покупателя достаточно средств, получает средства и переводит их на расчетный счёт продавца.

Пример платежных агрегаторов: Robokassa, PayU и «Яндекс.Касса». PayU скрыл тарифы от пользователей сайта. У Robokassa комиссия за проведение платежа зависит от выбранного покупателя инструмента. Например, «Яндекс.Деньги» — до 9%, Qiwi — до 8%, банковская карта — до 5%. У «Яндекс.Касса» комиссия с «Яндекс.Денег» составит — 3,5%, Qiwi — 6%, банковской карты — 3,5%.

Для подключения платежного агрегатора необходимо подать заявку через сайт системы. Robokassa дополнительно требует прислать документы в бумажном виде. Подключение занимает от 1 до 3 рабочих дней.

Прием платежей через мобильное устройство

Смартфон продавца с помощью приложений и аксессуаров можно превратить в полноценный терминал для приёма оплаты. Установленное приложение позволит использовать NFC-модуль телефона для приёма платежей с бесконтактных банковских карт или мобильных устройств покупателей. При этом смартфоны или планшеты покупателей должны поддерживать мобильные платежные системы Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

NFC-модуль от телефона покупателя передаёт через радиосигнал данные о платежной операции на мобильное устройство продавца. Заранее установленное на мобильное устройство продавца приложение расшифровывает реквизиты и формирует запрос в банк покупателя на перевод денежных средств за покупку или услугу. Аналогичный механизм работает при использовании банковских карт, поддерживающих бесконтактные способы оплаты. Информация о платежной операции также передаётся через NFC.

Примером подобного решения могут быть приложения Fondy Merchant Portal, My Business Mobile или Merchant App. Последние два решения работают только на заграничных рынках. Fondy за проведение платежей берёт от 3% с оборота, My Business Mobile представляет собой пилотный проект и предоставляет приложение бесплатно и без комиссий.

В качестве физического решения применяется дополнительное устройство, которое позволяет считать данные с банковской карты клиентам. Устройство соединяется со смартфоном через порт.

Например, подобный гаджет есть у «Яндекс.Касса». Стоимость устройства составляет 4 600 рублей, а комиссия — 3,5%. Для украинских предпринимателей мини-терминал предлагает ПриватБанк за 49 грн, комиссия — 2,75%.

Для получения приложений необходимо подать заявку через их официальные сайты.

Смартэкономика

К 2019 году объём мобильных платежей по всему миру составит более $1 трлн. В этом году ожидается, что рынок покажет результат в $780 млрд. У покупателей и бизнеса уже есть все инструменты, чтобы сделать смартфон привычным устройством для оплаты и приема платежей.

Если ваша компания использует мобильные устройства для приема платежей, то:

• определитесь со способом: мобильный сайт, приложение или приём оплаты через смартфон в точках продаж или при доставке;
• выберите лучшее соотношение качества, количества услуг и стоимости обслуживания;
• свяжитесь с поставщиком услуг, который соответствует выбранному способу;
• получите от провайдера необходимые инструменты: программное обеспечение и аппаратные комплексы;
• обратитесь к разработчикам для внедрения полученных инструментов;
• проинформируйте покупателей, как именно они могут оплатить ваши товары или услуги с помощью смартфона.

Автор: Максим Козенко, технический директор компании Fondy

Компании и сервисы: Спортмастер, Стройландия, Android Pay, PayOnline, Apple Pay, Альфа-Банк, Приватбанк, ЮKassa, ЮMoney, Samsung Pay, Fondy, PayU, ROBOKASSA, ChronoPay, DNS, Visa QIWI Wallet

Автор: AlexK

Используемые источники:

• https://sovets.net/12633-oplata-telefonom-vmesto-karty.html
• https://devicepay.ru/passpay/oplata-telefonom.html
• https://www.shopolog.ru/metodichka/payments/tri-sposoba-prinimat-platezhi-klientov-cherez-smartfon/